Cosa è Invoice Trading?
L’invoice trading è un metodo di finanziamento alternativo per le aziende che vogliono smobilizzare i propri crediti commerciali verso i loro clienti.
Questo meccanismo consente di ottenere liquidità in breve tempo, i.e. 48 ore, a costi inferiori rispetto a quelli di un finanziamento e senza incorrere in segnalazioni presso la Centrale Rischi di Banca d’Italia. La procedure per effettuare l’invoice trading è, inoltre, semplice e avviene totalmente online.
Gli attori coinvolti in questa operazione sono:
- azienda detta cedente che sceglie quali fatture cedere;
- investitore o cessionario che si aggiudica le fatture tramite un’asta e anticipa il loro saldo al netto della sua remunerazione;
- piattaforma digitale specializzata nell’offerta di questo tipo di servizio.
Normativa di riferimento: L’invoice trading è regolamentato dalla normativa sulla cessione dei crediti che vengono disciplinati negli articoli 1260 e seguenti del Codice Civile.
Chiusura bilancio, i vantaggi dell'Invoice Trading
Cedere i crediti commerciali entro la chiusura di bilancio alleggerisce il debito finanziario e migliora il DSO.
In un momento delicato come la fine dell’anno, l’invoice Trading permette di incassare subito i crediti che, in caso contrario, verrebbero incassati solo l’anno successivo, diminuendo così entro il 31 dicembre il volume del proprio circolante e migliorando gli indici di bilancio.
L’invoice trading, infatti è in grado di semplificare e accelerare i processi di valutazione ed erogazione del credito, facendo leva su minori vincoli di natura patrimoniale e normativa: le aziende possono così evitare di attingere in modo esclusivo dalle linee di credito tradizionali e diversificare il mix finanziario che meglio soddisfa l’esigenza di cassa dell’impresa.
Le potenzialità dell’invoice trading:
– pro soluto, una soluzione che trasferisce completamente il rischio verso l’acquirente del credito;
– nessuna segnalazione in centrale rischi interbancaria;
– nessun collateral richiesto a garanzia del credito;
– nessuna cessione massiva di crediti, scegli tu le fatture da scontare;
– rapido, entro 48h ricevi la liquidità necessaria;
– riduzione degli oneri finanziari bancari e relativi limiti;
L’Invoice trading è la risposta moderna alla carenza di liquidità di breve termine che consente di migliorare il cash flow e gli indici finanziari a bilancio.
FAQ
Ogni credito rappresentato da fattura commerciale è sottoposto ad esame e verifica da parte della piattaforma Anticipay prima di essere autorizzato alla cessione tramite asta. Le fatture devono avere importo minimo di 3000 euro e scadenza compresa tra 30 e 180 giorni. A livello settoriale, gli Investitori non accettano fatture appartenenti ai seguenti settori: armamenti, gioco e scommesse, pornografia
Hai la facoltà di scegliere la cessione in piattaforma di una o più fatture relative allo stesso Cliente. La piattaforma si riserva la facoltà di limitare, in presenza di circostanze particolari, l’ammontare massimo di fatture accettate nei confronti dello stesso Cliente.
No, in quanto la cessione delle fatture avviene pro soluto. L’intero rischio di credito derivante dal Cliente è trasferito all’Investitore che non potrà rivalersi sull’Impresa, fatte salve eventuali problematiche relative alla qualità della fornitura.
